Nagyon gyakran a bankok elcsábítják az embereket kedvező hitelfeltételekkel, amikor nagyon hamar megkapja a saját lakását. Ugyanakkor a tanácsadók szerényen hallgatnak arról, hogy mi a jelzálog, milyen jellemzőkkel rendelkezik, és mi a kockázata annak, hogy elveszítik a lakást és a befektetett pénzt. A hitel felvétele előtt nem feltétlenül szükséges először megvizsgálni a jelzáloghitelek feltételeit több pénzintézetben.
Mi a jelzálog és hogyan működik?
A "jelzálog" szót a görögök kölcsönzik, a fordítást jelenti "ígéret". Még a bankok javaslatait is tanulmányozva, nem minden ember irányítja a jelzálog működését. A pénz kérdésének megválasztásakor egyes bankok figyelembe veszik a család összes bevételét, a férj vagy a feleség társas hitelfelvevőként kezelve. A jelzálogrendszer nagyon egyszerű:
- Az ügyfél pénzt vesz a bankból, és amint teljesen kiszámításra kerül, a letét visszavonásra kerül, és a lakás vagy az autó lesz az ingatlan.
- Ha az ügyfél nem tudja kifizetni, az ingatlan eladásra kerül, a bevétel egy része az adósság megszűnése, figyelembe véve az érdeklődést.
Mi az otthoni jelzálog?
Gyakran az emberek vesznek kölcsönök vásárolni egy lakást, és a bankok szívesen megy találkozni. Ez az egyik leggyakoribb banki szolgáltatás - a jelzálogkölcsön a lakás. Mi olyan csábító a lakossági jelzálogban? A bank azonnal elkészíti a lakást, és nem akkor, amikor a teljes összeg kifizetésre kerül. Ha egy jelzálog lakásról beszélünk, érdemes előzetesen kiszámítani az ilyen pillanatokat:
- függetlenül attól, hogy sok éven át havonta meg tudják-e fizetni a szükséges összegeket;
- hogy fizethet-e a banknak, ha elveszíti a munkáját.
Abban az esetben, ha eldönti, hogy a kölcsönt kiosztja-e vagy sem, a bank figyelembe veszi, hogy az ügyfél képes lesz-e megadni a szükséges havi összeget, ezért elsődleges szerepet játszik a bérek, csak a hivatalos bevételeket veszik figyelembe. Néhány pénzügyi intézmény figyelembe veszi és további bevételeket, ami növeli a hitelfelvevő esélyeit, de nem minden ügyfél vállalja, hogy hirdetik ezt az összeget.
Mi a szociális jelzálog?
Sok országban az állam találkozik olyan családokkal, akiknek szüksége van lakhatásra, fejlett projektekre és jelzáloghitelekre. Mi a jelzálog a szociális programok keretében és ki joga van részt venni:
- Olyan vonalak, amelyekhez a lakhatás nem áll kereskedelmi jelzálog feltételei szerint.
- Azok, akik a lakóhelyük javítása érdekében várakoznak.
- Nagy családok.
- Az árvaházak diplomások.
- A költségvetési szféra alkalmazottai.
Az állam ilyen kölcsönöket nyújt kedvezményes feltételekkel, ami szociális jelzálogot biztosít. A fő döntés a bank, ha a családnak nincs stabil jövedelme, amely lehetővé teszi a kölcsön visszafizetését, akkor a pénzintézetnek joga van megtagadni. A szociális jelzálog továbbra is katonai és fiatal családok programjait tartalmazza, amelyekre a jelzáloghitelek feltételei:
- Katonai jelzálog . A bank kiadja a tisztek számláján felhalmozott pénzt, különösen lakások vásárlására. A fennmaradó részt az állam fizeti.
- Jelzálog fiatal családok számára . Számukra az állam csak az összeg egyharmadát fizeti ki. Két fontos feltétel létezik:
- életkora - legfeljebb 35 év;
- egy lakásnak kell állnia.
A jelzálog típusai
A szakértőknek több népszerű jelzálogfajtája van:
- Az ingatlanon.
- Egy lakáshoz vagy egy vidéki házhoz.
- A házon.
- Új épületeken.
- A szobába.
- A házhoz.
Jelzálog a másodlagos lakhatás - a gyakorlat sok bank, árak - 8-15%. Különböző típusú jelzáloghitelezést kínál, a különbség csak a hozzájárulásban van: 10% és 50% között. A hitelezők alaposan tanulmányozzák mind a zálogtárgyat, mind a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, és megtagadhatják, ha:
- a házat rokonoktól vásárolják;
- az egykori tulajdonos halála után hat hónap telt el;
- a hitelfelvevő 18 évesnél fiatalabb gyermekekkel rendelkezik;
- az egyik társ-tulajdonos érvénytelen.
A bankok nagyon figyelmesek az épület műszaki állapotára, amikor jelzálogot adnak ki lakás vásárlására. Ezért rendkívül kicsi az esély arra, hogy pénzt adnak egy lakásban, egy szállodai típusban vagy egy hostelben lévő lakásban. A ház kopása nem haladhatja meg a 55 évet. Az elrendezés a lakásnak meg kell egyeznie a rajzokkal a KTF. Ezért, ha volt egy átépítés, a banknak jogában áll a változtatások legalizálására.
Érdemes megvenni a jelzálogot?
Az előnyös jelzálog közvetlenül függ a betétek átlagos kamatlábától. Úgy vélik, hogy kedvező jelzálog feltétele, ha a betéti kamatláb csökkent, mert a kamat a fizetések is csökken. De a legtöbb bank figyelembe veszi az összes pillanatot, ezért a szerződés tartalmazza a legnagyobb számot, amely fölött a kamatláb nem emelkedhet. Ha szerencsés vagy, a bank jelzálogkölcsönöket tud lebonyolítani, de nem mindenki szerencséje, és nem mindig.
Előnyei a jelzálog
A jelzálog előnyei az, hogy a lakhatás azonnal megszerezhető. Használhatja ezt az állami támogatási formát is, például a jelzálogkölcsön kamatainak megtérítését. Mindenkinek joga van az ingatlanadó-levonáshoz, amely visszafizeti az alapokat, és kompenzálja a kamatokat. Havonta egyszer vissza kell fizetni az ügyfél fizetéséből származó jövedelemadó összegét.
Annak érdekében, hogy ilyen alkalmat kaphasson, évente be kell nyújtania az adószolgálatot:
- a tulajdonjogról szóló dokumentumok;
- az elfogadásról és az átruházásról;
- a hitelkifizetésekkel kapcsolatos információk.
A jelzálog hátrányai
A hitel profik nyilvánvalóak, de vannak hátrányai is, a legjelentősebb a jelzálog túlfizetése. Tekintettel arra, hogy a hitel több éven keresztül formalizált, az összeg nagyon kézzelfogható. Vannak olyan negatív szempontok is:
- Nem vásárolhat vagy adhat el lakást, regisztrálhat más családtagokat.
- Ha nincs pénz a kifizetésekért, a banknak jogában áll egy jelzálog lakás eladása.
- Tilos házakat bérelni.
Melyik a jobb - jelzálog vagy kölcsön?
Gyakran az emberek habozzák: mi a kedvezőbb hitel vagy jelzálog? A válasz nagyon egyszerű: a kölcsön kedvezőbb a vevő számára, és a jelzálog a bank. A jelzálogkölcsön korlátozza a lakások használatát, amennyiben megsértése esetén a hitelező megszegheti a szerződést, és követelheti a teljes adósság kifizetését. És egy hitel nélkül fedezetet is lehetséges, hogy eladja a házat, és fizetni a hitelező, nem tilos rendelkezni a vagyontárgyak. Ezért a válasz nyilvánvaló, de az ügyfél döntése számos tényezőtől függ.
Melyik a jobb - jelzálog vagy kölcsön?
A jelzálog szigorú követelményeit figyelembe véve sok ügyfél hosszú ideig dönt, habozás és kölcsön között. És gyakran választják az utóbbiak javára. A legfontosabb dolog az, hogy találjanak garanciát, a jövedelem, amelynek legalább egyikének nem lehet alacsonyabb, mint a hitelfelvevő. Melyek az otthoni jelzálog előnyei?
- A lakás birtokába jut.
- Vegye ki a lakást a bank már nem.
Mi kell a jelzálogkölcsönhöz?
A jelzálog megszerzéséhez elő kell készíteni a szükséges dokumentumcsomagot. A hitelező további dokumentumokat is kérhet a jelzálogokért, a családtagok útlevelek fénymásolatáért. A kölcsönadók és a garanciavállalók szintén bemutatják a dokumentumok fénymásolatát. Végtére is, mi a jelzálog? Ez hosszú lejáratú hitel óvadék ellenében. Ezért a jelzálog, bank kérdőív és fénymásolás iránti kérelmet kell benyújtania:
- útlevelek
- állami nyugdíjbiztosítási biztosítási igazolás;
- azonosító kód;
- katonai jegy a vázlatos korú férfiak számára;
- okmányok az oktatásról;
- házassági vagy válási bizonyítvány;
- a gyermekek születési anyakönyvei;
- munkáltató által hitelesített munkaerőkönyv;
- jövedelemdokumentumok.
Lehetőség van a jelzálog visszafizetésére az idő előtt?
Néha az emberek egy nagy jövedelem alapján kölcsönt vesznek fel, amely korábban visszafizeti a kölcsönt. A bankok lehetővé teszik, hogy fizessétek ki a jelzálogot az egyik rendszeren.
- Differenciált. A kamat és tőke teljes összegét egyenlő arányban visszafizetik, a szerződés hatályba lépésekor. Ez a lehetőség a fogyasztó számára jövedelmezőbb, mivel mind az adósság, mind a kamat egyidejű csökkenése.
- Járadék. Először a kamatot fizetik ki, majd - fő részében, a hitelköltség csak a kamat kifizetése után fizethető. A kamatot a jelzálog teljes futamideje alatt kell figyelembe venni.
A jelzálogkölcsön korai visszafizetése érdekében 30 napig be kell jelentkeznie egy pénzügyi intézményhez. Érdemes tanulmányozni a biztosítási díjakra vonatkozó pontokat, mivel az ügyfélnek jogában áll megtéríteni a biztosítási összeget, de nem használják fel. Ez mind a hitelkötelezettségekre, mind az eszközökre alkalmazható. A bankkal való teljes körű teljesítés után tanúsítványt kell teljesítenie a kötelezettségek teljes körű betartásáról.
Hogyan térjék vissza a jelzálogkölcsönök kamata?
Kevesen tudják, hogy az ügyfélnek lehetősége van a jelzálogkölcsön visszafizetésére, ha az ilyen előnyöket "adólevonásként" használja. A legfontosabb az, hogy jelezze, hogy a jelzálog célja egy lakás megvétele. Ezután az érdeklődés későbbi visszaszolgáltatásával a kérdés könnyen megoldható. Ezt a lehetőséget csak egyszer lehet engedélyezni. Milyen esetekben nem részesül az ellátás?
- Ha a lakástulajdonos visszavonul.
- Ha a lakást egy vállalkozó vásárolta meg üzleti célból.
- Ha az eladó és a vevő kapcsolt vagy munkaviszonyban áll.
A dokumentumokat az adófelügyelettel kell benyújtani, a pénz visszaszolgáltatásáról szóló döntés egy hónapon belül megtörténik. Mi legyen az alaplap?
- a lakóhely tulajdonjogára vonatkozó dokumentum;
- a lakóhely átvétele és átadása;
- az adásvételi szerződés;
- kölcsönszerződés a jelzálogkölcsönről;
- a fizetési dokumentumok másolatát, ahol a banknak fizetett kamatot fizetik.